Една от основните дейности на банките е предоставянето на кредити на физически и юридически лица, като основен фактор за това е доброто финансово състояние на кредитополучателите.

Колкото и добре да планираме възможностите за изплащане на кредит в бъдеще, винаги съществува риск да изпаднем във временни финансови затруднения при изплащане на договорените вноски и лихви в срок. Обикновено банките определят кредита като необслужван при забава на плащанията от 90 дни. За съответния период често се начисляват и лихви за забава, които допълнително утежняват вноските.

Първата стъпка в такива случаи е да се свържем с кредитния си консултант и да го информираме за ситуацията, в която се намираме. Така ще запазим доверието му и ще може да обмислим заедно какви са вариантите за разрешаване на проблема. Най – често банките предлагат възможност за предоговаряне и разсрочване на задълженията. Рефинансирането на кредита е друга възможна алтернатива.

Предоговарянето на кредит обикновено обхваща само конкретни условия, които са предмет на изменение. В повечето случаи това е намаляване на месечната вноска за сметка на удължаване срока на изплащане. Процесът по предоговаряне е значително по-бърз и лесен от рефинансирането, тъй като не е налице смяна на банката и разходите за преразглеждане са по-ниски.

Голям процент от банките могат да предложат гратисен период, в който не се дължи вноска или вноската се плаща в непълен размер. Това може да се отнася до отсрочка на главница и лихва или отсрочка за плащане на главницата и покриване само на лихвата.

В този случай след изтичане на гратисния период, целият остатък от дълга се изплаща с нов погасителен план.

Същността на рефинансирането е отпускане на нов кредит, за да бъде погасен съществуващ такъв. Целта е промяна в условията по кредита и съответно намаляване на разходите по изплащането му. При рефинансирането често имаме смяна на обслужващата банка и в този случай тя прави оценка на финансовите ни възможности и задлъжнялост и ще трябва да преминем през всички етапи на отпускане на кредит. Чрез рефинансиране имаме възможност за обединяване на няколко кредита, което би довело до по-малки разходи по обслужване на новия кредит – по-ниска лихва, удобен размер на вноската, подходящ погасителен план. Имайки предвид промяната в лихвените проценти във времето си заслужава да се проучи тази възможност, особено когато задълженията ни са по-стари.

Банките предлагат и сключване на застраховки за своите финансови продукти като основната цел е защита на плащанията на вноските по кредита. Възможностите за защита зависят от вида на кредита, конкретните нужди и възраст.

С такъв вид застраховка, може да бъде покрита част от сумата за определен период от време или да бъде погасена част или целия кредит при настъпили непредвидени събития, водещи до загуба на доход като нежелана безработица, природни бедствия и др.

Когато кандидатстваме за кредит трябва да сме наясно с бюджета си и да се стремим да избираме размера на вноските така, че да бъдат поносими за нас, да проучим добре условията на банките, както и застраховките, които предлагат.

Ако се сблъскаме с трудности по изплащане на вноските от изключителна важност е да поддържаме добра комуникация с кредитния си консултант, за да се намери най-подходящият начин за бързо решаване на създалата се ситуация.